증시 변동성이 커질수록 투자자에게는 수익 기회를 확보하는 동시에 손실 위험을 관리하는 전략이 중요해진다. 개별 종목을 직접 선택하는 투자와 주식·채권 등 여러 자산에 분산 투자하는 방식은 각각 장단점이 있지만, 시장 상황에 따라 두 전략을 조정하는 일은 개인 투자자에게 쉽지 않다. 최근에는 인공지능(AI)이 포트폴리오 구성과 매매, 리밸런싱을 수행하고 투자자가 필요할 때 직접 운용으로 전환하는 하이브리드형 자산관리 서비스도 등장하고 있다. 디셈버앤컴퍼니는 이러한 투자 방식을 알리기 위해 KB증권과 공동 이벤트를 마련했다.
AI 기반 투자 서비스 ‘핀트(fint)’를 운영하는 디셈버앤컴퍼니(대표 송인성)는 KB증권과 함께 ‘AI투자 자율주행 투자 밸런스 이벤트’를 진행한다. 이번 행사는 국내 주식 투자와 원화 기반 자산배분 전략을 활용하는 고객을 대상으로 오는 11월 13일까지 운영된다.
핀트 X KB증권, ‘AI투자 자율주행 투자 밸런스’ 이벤트 (자료 제공: 디셈버앤컴퍼니)
핀트의 ‘투자 자율주행’은 기존 증권 계좌에 AI 투자일임 기능을 연결하는 서비스다. 고객이 투자일임 계약을 체결한 뒤 자율주행 기능을 켜면 AI가 자산을 운용하고, 기능을 끄면 직접 매매로 전환할 수 있다. 계좌 자산 전체를 맡기거나 일부 자금만 자동운용하는 것도 가능하다.
투자자는 시장 상황과 자신의 투자 성향에 따라 운용 강도를 조절할 수 있다. 운용 레벨을 낮추면 안전자산 비중이 높아지고, 높이면 보다 공격적인 투자 전략이 적용된다. 운용 중에도 전략 변경이 가능하며 선호 종목을 추가하거나 원하지 않는 종목을 제외하는 방식으로 포트폴리오를 개인화할 수 있다.
이러한 자동운용에는 디셈버앤컴퍼니가 개발한 AI 투자엔진 ‘아이작(ISAAC)’이 활용된다. 아이작은 투자자 성향과 시장 환경을 분석해 포트폴리오 구성부터 매매, 리밸런싱까지 수행한다.
한국주식·원화자산배분 결합…신규·기존 고객 대상 혜택
이번 이벤트의 대상은 KB증권 종합위탁계좌를 통해 핀트의 ‘한국주식’ 또는 ‘원화자산배분’ 솔루션을 운용하는 고객이다. 핀트 앱뿐 아니라 KB증권 ‘KB M-able’, KB국민은행 ‘KB스타뱅킹’, BC카드 ‘페이북’에서도 참여할 수 있다.
한국주식 솔루션은 국내 증시에 상장된 약 2500개 종목을 AI로 분석해 향후 6개월 내 상승 가능성이 높은 종목을 선별하는 전략이다. 기업가치 대비 저평가된 종목을 중심으로 포트폴리오를 구성해 투자수익을 추구한다.
원화자산배분 솔루션은 주식과 채권, 대체자산 등에 투자하는 상장지수펀드(ETF)를 활용한다. 거시경제 데이터와 경기 순환 전망을 바탕으로 자산별 투자 비중을 조정해 분산 효과를 추구하는 방식이다. 다만 두 전략 모두 시장 상황에 따라 투자 손실이 발생할 수 있다.
이벤트 기간 한국주식 또는 원화자산배분 솔루션 중 하나를 처음으로 300만원 이상 운용하는 신규 고객에게는 추첨을 통해 백화점 상품권 1만원권을 제공한다. 당첨 인원은 300명이다.
신규·기존 고객 모두에게는 대상 계좌의 순증 금액에 따라 최대 30만원의 백화점 상품권 혜택이 제공된다. 순증 금액은 신규 입금액에서 출금액을 차감한 금액으로 계산하며, 대상 계좌를 여러 개 보유한 경우 합산해 산정한다.
경품 추첨 기회도 순증 금액에 따라 최대 30장까지 제공된다. 경품은 갤럭시 Z 폴드8 512GB 1대, 애플 맥북에어 M5 2대, 다이슨 V16 피스톤 애니멀 3대다. 한국주식과 원화자산배분 솔루션을 모두 운용하고 입금한 고객에게는 추첨 기회를 두 배로 제공한다.
응모 마감일은 11월 13일이며, 11월 14일부터 30일까지 운용을 유지해야 참여 조건이 충족된다. 당첨자는 12월 중 개별 안내할 예정이다. 구체적인 혜택과 적용 조건은 핀트 앱의 이벤트 페이지에서 확인할 수 있다.
송인성 디셈버앤컴퍼니 대표는 “등락을 거듭하는 변동성 장세일수록 적극적인 수익 기회를 모색하는 ‘공격’ 솔루션과 분산 투자로 위험을 관리하는 ‘방어’ 솔루션을 함께 고려하는 것이 중요하다”며 “투자 자율주행은 한 계좌에서 직접투자와 AI투자를 오가며 시장 상황에 맞춰 투자 전략과 운용 강도를 조절할 수 있는 만큼 보다 쉽고 편한 자산관리를 지원할 것”이라고 말했다.
한편 디셈버앤컴퍼니에 따르면 핀트의 국내 로보어드바이저 투자일임 시장 점유율은 올해 3월 계약자 기준 72%를 기록했다. 총 운용자산(AUM)은 지난 6월 기준 약 5666억원으로, 2023년 12월 대비 4배 이상 증가했다.
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